보험사가 싫어하는 암보험 가입자들

보험사가 싫어하는 암보험 가입자들





암 보험을 가입하고 싶어도 보험사가 잘 받아주지 않는 경우가 있습니다. 아예 가입을 거절하거나 혹은 금액을 낮추어야만 가입이 가능합니다. '위험이 있는 곳에 보험이 있다'라는 격언이 있듯이 위험을 더 느끼는 사람일수록 보험 가입 욕구도 크기 마련인데, 막상 보험사는 가입을 꺼리니 답답한 일입니다. 그러나 암보험 사업을 영리기업이 운영하고 있으며 보험가입자들 또한 저렴한 보험료를 원하므로 불가피한 면도 있습니다. 아래에 보험사가 싫어하는 암보험 가입 신청자 5가지 부류를 알려 드리니 참고 하십시오.


암으로 진단받은 적이 있는 분

암(상피내암, 악성 종양 및 백혈병 포함)으로 일단 진단받은 적이 있는 분이라면 암보험을 가입하기 어렵습니다. 병원에서는 암 치료를 받은 후 5년이 지나면 완치된 것으로 인정하지만 그런 경우에도 실무적으로 계약을 인수하는 보험사는 거의 없습니다.


암 외의 5가지 중대 질병을 앓은 분

암 외에 간경화, 심장 질환, 뇌졸중, 뇌경색, AIDS 등의 질병을 앓은 적이 있는 분은 암보험을 가입하기 어렵습니다. 고혈압이나 당뇨는 보험사들이 중대 질병으로 분류하지만 암보험을 거절하는 질병에 속하지는 않습니다.


나이가 어리거나 많은 분

15세 미만의 어린이나 55세가 넘는 분은 암보험에 가입하기 어렵습니다. 20여개의 보험사를 조사했더니 15세 미만의 어린이를 가입시켜 주는 보험사는 1개사, 60세가 넘는 분을 가입시켜 주는 보험사도 1개사에 불과했으며 전체 보험사의 절반 정도는 15~55세에 속하는 분만 가입시켜 주었습니다.


위험직종에 근무하는 분

보험사가 분류하는 위험직종에 근무한다고 하여 암보험에 전혀 가입할 수 없는 것은 아닙니다. 그러나 일부 보험사는 암진단자금의 가입금액을 비위험직종의 절반 정도로 제한하고 있습니다. 위험직종은 상당히 많습니다만 쉽게 접할 수 있는 사례를 본다면 단순노무자, 퀵서비스, 영업용 및 특장차량 운전자, 건설현장노동자, 광산/채석장/벌목장 등의 노동자입니다.


다른 보험사에 소속된 설계사인 분

상당수의 보험사는 다른 보험사에 소속된 설계사가 암보험 가입 신청을 하면 거절합니다. 설계사는 보험지식을 갖고 있기 때문에 도덕적인 위험(Moral Risk)이 있다고 여기기 때문입니다. 어떤 보험사는 은퇴한 설계사의 암보험도 가입시켜주지 않습니다.


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‘암보험 5가지 기초지식’

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‘암보험 5가지 기초지식’ ① 암보험의 보장개시일은 90일이 지난 다음날부터입니다. 이는, 가입자가 암의 전조증상을 숨기고 가입하는 역선택을 막기 위한 것으로 다른 보험과는 크게 틀린 점이기도 합니다. 실제로 암보험 가입 후 90일째에 암 진단 확정을 받고서도 보험금을 수령하지 못하는 상황도 종종 발생하고 있습니다. ② 갑상선암은 소액암으로 암 진단비가 적습니다. 이는, 갑상선암의 발병률이 높아 보험사의 손해율에 큰 영향을 미치고, 완치율도 높고 치료비용도 크지 않아서 보험사가 정책적으로 보장금액을 줄인 케이스입니다. 갑상선암 이후에 소액암으로 분리될 확률이 높은 암종류는 “대장 점막내암”, “유방암”, “자궁암”, 난소암”, “전립선암” 등 보험사마다 보장금액을 줄일 움직임을 보이고 있습니다. ③ 보험료 납입 중 암으로 진단시에는 보험료 납입이 중지되고 만기까지 보험은 그대로 유지됩니다. 암 진단비만 받으면 계약 소멸이 되는 것이 아니라, 항암치료나 암 수술비, 암 입원비가 있을 경우 계속 보장을 받아야 하기 때문에 보험료를 내지 않고 계약은 유지되는 납입면제 기능도 중요한 사항입니다. ④ 암의 발생과 관련된 질병만 아니라면 대부분의 보험사에서 병이 있어도 암보험은 가입이 가능합니다. 특히나, 암은 고 연령대에서 발병 확률이 높은데 나이 많으신 부모님이 당뇨, 고혈압이 있어도 암보험은 일정 조건으로 가입이 가능합니다. ⑤ 암 발생 확률 대비, 나이가 많을수록 보험료는 올라갑니다. 그리고, 가입할 수 있는 암 진단비의 합계액도 연령별로 틀리게 가입이 됩니다. 빨리 가입할수록 보험료가 저렴해지는 건 맞는 말입니다.
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암보험료 절약법 5가지

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암보험료 절약법 5가지 암보험의 보험료는 보험사간에 큰 차이가 납니다. 왜냐하면 보험료의 원가가 보험사간에 차이가 있기 때문입니다. 보험료의 원가는 예정위험률(=보험가입자에게 지급될 보험금의 비율), 예정이율(=미리 예상한 보험료의 이율) 및 예정사업비율(=보험사의 사업비율)로 구성되는데 이것에 따라 보험료의 차이가 납니다. 아래에서 5가지 절약법을 참고하여 현명한 보험가입자가 되십시오. 1. 보험비교사이트에서 보험료를 비교하여 저렴한 상품을 찾으십시오. 보험사별로 보험료의 원가에서 가장 크게 차이가 나는 부분이 사업비입니다. 사업비란 보험사의 직원 봉급, 광고비, 설계사 수당  및 그 외 운영비 등을 말합니다. 사업비는 소비자가 내는 보험료에 포함되므로 사업비가 적은 보험상품은 당연히 보험료도 쌉니다. 보험료에는 사업비가 적게는 22.22%에서 많게는 67.62%까지 포함되어 있습니다. ("생보사 주요상품 예정사업비율", 머니투데이 2004-11-03 보도) 그런데 안타깝게도 보험상품별 예정사업비율은 보험사가 공개하지 않기 때문에 직접 알 수 없습니다. 따라서 예정사업비율이 낮은 상품을 찾으려면 부득이 여러 상품의 보장내용을 일치시킨 후 보험료를 비교해 보아야 합니다. 즉 저희 인슈넷과 같은 보험포털 사이트에서 제공하는 보험료 비교견적서를 이용해서 예정사업비율이 낮은 보험상품을 찾으십시오. 2. 보장항목이 다양한 상품보다는 진단금이 높은 상품을 선택하십시오. 진단금이란 병원에서 암으로 진단되었을 때 일시에 지급하는 확정 보험금을 말합니다. 어떤 보험상품은 암진단금이 낮은 대신 수술비, 입원비, 치료비 등 보장항목이 다양하다고 자랑합니다만 그렇지 않습니다. 암진단금이 낮은 대신 보장항목이 많은 상품은 지급 사유가 발생할 때만 보험금을 지급받는 단점이 있습니다. 따라서 보험금을 지급 받으려다가 암치료 방법이 왜곡될 수도 있습니다. 보험료가 똑같다면 암진단금이 높은 상품을 고르십시오. 암진단금이 높은 상품은 보험금도 클 뿐더러 암치료 방식도 자유
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